印度央行P2P监管指引(较完整中译版)_搜狐科技

原题目:印度央行P2P接管显示(较走完中译版)

本人离开发布的

印度央行发布P2P接管显示:车牌体系、杠杆不得大于2。、借百万个定额、必要指的是信誉通信 ……

在本包装,本人呼吁全文的指挥的解释者。,很快本人在微信大众号“印度创投圈”一下子看到一份相比之下比较地走完的中文翻译(糅杂了作者本人的少量地注释),本人在在这一点上发布它,仅供入席请教。

一、二、第三是贴壁纸的根底党派规范情节,不注意使臻于完善情节。

四、少量地不含糊的(未经加工的):

  1. 公司是指思考公司到达的公司。,Companies Act, 2013;

  2. 杠杆比率杠杆 比率指的是P2P公司的懂得外国专款:合伙的情商。;

  3. 不良资产不良行动 asset”指早应走完的90天的一笔专款(一笔外部情况的专款不注意收到应局部利钱或许基金超越90天)

  4. “与方Participant”指起因P2P公司供给物的和约与到P2P贷款行动(或许腰槽贷款服务性的)的与者。

  5. P2P贷款平台 Peer to Peer Lending 平台指起因专款供给物专款服务性的的媒介的。。

  6. “非存款筑堤机构-P2P平台”指一家扩充P2P贷款服务性的的非存款筑堤机构。

五、P2P公司招收:

  1. 招收先决条件的:

    1. 非公司在更远处的非存款机构不得专心于P2P专款事情

    2. 使负债务从Certificateof腰槽招收证明 招收(无法访问P2 P2事情);在RBI供给物的“招收证明”和中间定位贴壁纸阐明的无效时期接近末期的才可以扩充P2P事情;并且必须做的事履行中间定位的先决条件的(下包装提到的先决条件的)

    3. 公司自有资产必须做的事超越2000万卢比(约10000元),或印度聚居存款必需品的特别定额。;

  2. 招收工序:

    1. 每一家现局部或许将要扩充P2P事情的非存款筑堤机构必须做的事向印度聚居存款,RBI在非存款筑堤机构说得中肯招收请求;如今的(居先扩充)P2P事情的非存款筑堤机构必须做的事在发布该贴壁纸的3个月到站的指的是招收请求(换句话说2018年1月3日从前)。

    2. 印度聚居存款,RBI将必要以下或更多的先决条件的:

      1. 公司必须做的事在印度证明精密有理。;

      2. 公司必须做的事有十足的技术、伴侣的、凑合着活下去资源供给物P2P贷款中间定位服务性的;

      3. 公司必须做的事有非常的的本钱机构来供给物中间定位的P2P通信;

      4. 公司条例人和董事必须做的事婚配中间定位事情。;

      5. 公司凑合着活下去的普通品质不伤害公共趣味。;

      6. 公司必须做的事指的是人家预备或器械人家工作集体和提供狱吏的的;

      7. 公司必须做的事为P2P L指的是走完鲜艳的的事情预备。;

      8. 当公司的招收贴壁纸被赋予时,必须做的事履行公共趣味;

      9. 印度聚居存款,RBI”可能性会规则的另一个先决条件的来使发誓在印度境内扩充P2P事情不伤害公共趣味 。

  3. 建造P2P非存款筑堤机构:

    1. 率先印度聚居存款,RBI必要确实公司指的是的请求材料,方式履行必需品,RBI将容许公司基本上扩充P2P事情,暂时默许;

    2. 默许无效期为12个月(自颁布默许之日起);

    3. 默许无效期内的12个月内,请求公司必须做的事生存在技术平台上,并预备另一个中间定位法度贴壁纸。,同时,也履行了RBI的另一个先决条件的。;

    4. 技术平台、另一个法度文书、发言支撑贴壁纸契合RBI的必需品。,RBI可赋予非P2P事情的正式招收证明。

  4. 指向已建造的P2P非存款筑堤机构:

    1. 居先扩充P2P事情的非存款筑堤机构必须做的事在该条目发布的3个月内(2018年1月3新来)向印度聚居存款,指的是中间定位招收证明的请求;在指的是请求后,它可以继续专心于P2P事情。,直到RBI回绝了公司的请求(包罗不契合RBI必需品),公司歇业慢走。。

    2. 印度聚居存款,RBI可取消机构P2P非存款筑堤机构CeTiFF,包罗:

      1. 该公司已终止在印度的P2P事情;

      2. 到某种状态P2P非存款筑堤I不西装什么都可以请求。;

      3. 它不契合P2P非存款筑堤的先决条件的。;

      4. 不契合前述的必需品的必需品;

      5. 或许:

        1. 不注意契合印度聚居存款,RBI的必需品起因。;

        2. 不注意无效的预防性维修理由,公司的财务状况在RBI或Indi另一个法度中发布;

        3. 不注意指的是贴壁纸并指的是给RBI,复核或不指的是。;

六、P2P公司的经营广大地域:

  1. 非存款筑堤机构的P2P事情:

    1. 作为中间商供给物在线平台,让P2P专款人和专款人与P2P贷款练习;

    2. 不供给物存款服务性的(按4I(BB)必需品;

    3. 不克不及出借平台它本身;

    4. 不注意供给物归功于改编或归功于抵押品。;

    5. 难承认的事或助长与平台参与的什么都可以抵押品专款。;只容许平台孤独专款;

    6. 难承认的事出如今纲领的财务状况表上:从荣誉借来的钱, 从专款人腰槽专款;

    7. 除与专款参与的特别保险商品外,什么都可以另一个商品不得穿插推销;

    8. 难承认的事国际资产放映期;

    9. 确保契合ACC与者的法度必需品;

    10. 必须做的事在印度境内的计算机硬件设备上(服务性的器)内存和处置与P2P贷款练习中间定位的懂得练习和与者材料。

  2. 它还必要举行。:

    1. 与者(专款人)、专款人的履行职责考察;

    2. 专款者信誉评价与风险辨析,并向潜在专款人一切颁布;

    3. 必需品与者(专款人)、专款人不含糊的向上看中间定位信誉通信;

    4. 有产者专款承认及另一个中间定位贴壁纸的贴壁纸;

    5. 供给物专款和还款的助手;

    6. 在平台上供给物专款归还的回复服务性的;

  3. 非筑堤机构P2P事情,不得专心于超载上诉广大地域的事情。不外在印度聚居存款,在RBI的特别核准下,可专心于与筑堤商品参与的资产的发行。

七、谨慎性规范:

  1. 杠杆比率杠杆Ratio”不克不及超越2;

  2. 什么都可以专款人(由基金供给物),在这么大的常川,懂得P2P平台的专款量不应超越100万卢比;

  3. 什么都可以专款人(腰槽基金),在这么大的常川,懂得P2P平台的专款量不应超越100万卢比;

  4. 什么都可以专款人(由基金供给物),在这么大的常川,在懂得的P2P平台上的专款给同人家专款人(腰槽资产方)的限制不克不及超越5万卢比(5089人民币);

  5. 专款截止期限不得超越36个月。;

  6. P2P平台应从中获取中间定位证明(证明),确保前述的定额的必需品腰槽使发誓。

八、用手操作指挥的:

  1. 非存款筑堤机构的P2P事情应具有中间定位的POL,包罗:

    1. 合格专款人的承认(供给物资产)、专款人的规范;

    2. 决定平台供给物的专款服务性的的价钱(处置F);

    3. 建造专款人与第二方婚配的不偏不倚的和非轻视性基音的;

  2. 结果公司外包中间定位服务性的,使负债务承当懂得应局部倾向和工作。:包罗专款回收媒介的的事情外包。;承担平台上用户材料的提供狱吏的;

  3. 懂得专款人(供给物资产)、专款人(到达基金)和与专款行动的懂得人,发给专款。

九、转账机制:

P2P贷款平台商量,资产从专款人(供给物资产方)切换到到专款人(腰槽资产方)必须做的事起因由某托管人(trustee)凑合着活下去的抵押品记述机制(escrowaccount)。P2P平台必须做的事预防性维修两个存款抵押品记述:记述是用来从专款人那边筹集资产的。,等候专款;记述是用来叫回来专款人的还款。。托管人(受托者)必要凑合着活下去这两个记述。。懂得转账加工必须做的事起因存款记述。,不起因现钞市(笔直的取缔现钞市)。

十、印度聚居存款,RBI的信誉通信机构CICS供给物中间定位的材料通信。:

  1. 人家非存款筑堤机构P2P公司不假思索的变得“信誉通信机构CICs”的分子,本人必要向CICS供给物中间定位的(包罗历史的)材料。;

  2. 非存款筑堤机构P2P公司,必要:

    1. 保存其赞成的归功于通信(与专款人市参与),按期每月使恢复或 使恢复与CICS商定的短跨距。;

    2. 采用符合的意味着使发誓 它供给物的信誉通信是最新的。,精确走完;

    3. 必要包罗通信供给物者(专款人)。、专款人必要承认该通信供给物给该机构,与将机构供给物给CICS);

十一、通信易懂的程度和颁布必需品:

  1. 非存款筑堤机构P2P公司,必要压印:

    1. 荣誉(融资方)

      1. 专款人项目个体生产能力通信(到达资产)、专款限制、家用电器兴味、信誉评分(P2P公司的评价);

      2. 项目专款先决条件的,包罗还款旋转、P2P公司积聚的服务性的费、税等;

    2. 专款人(腰槽资产)

      1. 专款人就绪供给物的归纳、利钱、项目和约条目;但它不必要因为专款人的个体通信。;

    3. 网站上的大众:

      1. 信誉评价/评分的一种评价方式、请教做代理商等。;

      2. 用户、市材料的应用与狱吏;

      3. 用户赞扬(赞扬)处置意味着;

      4. 专款的整个表现,包罗每月的、每年不良资产的发展成为和发展成为;

      5. 普通商业模式;

  2. 非存款筑堤机构P2P公司,必要向专款人抵押品、专款人供给物不含糊的的完全和约,和约必须做的事不含糊的地与专款人划分。、专款方、P2P公司的趣味、工作与工作。

  3. 贷款利钱显示在P2P公司的平台上必须做的事应用“年化的百分率”AnnualizedPercentage Rate (APR)体式;

十二、精密使臻于完善基音的:

  1. 人家非存款筑堤机构P2P公司必要有精密使臻于完善基音的,本以下原则,同时,董事会起因了。它必要在它的平台网站上发布。,为懂得趣味中间定位者供给物请教。

  2. P2P公司必须做的事有人家不含糊的的许诺,从荣誉(供给物者)到R:专款人对专款的抵押品还款有不含糊的的看法(I),也很明显,专款人可能性解约,招致无法叫回来。。再者,P2P平台难承认的事什么都可以专款解约回复抵押品。。它必需品平台必须做的事显示正告通信。:印度聚居存款不欢迎什么都可以四处走动的P2P平台/平台的议员表现的什么都可以使发誓许诺等,印度聚居存款也不注意供给物解约抵押品。。

  3. 专款解约的回复,P2P还必要确保其职员起因非常的养育来处置机灵。。专款人应注意法度规则。,不应用骚扰、不有理的时期、不正当手段叫回来专款。

  4. P2P必要确保专款人是再专款方、专款人等通信供给物给第三方从前,腰槽我本人的承认;

  5. P2P公司的董事必须做的事供给物按期的“精密使臻于完善基音的”和“用户申述处置意味着”的审察,确保器械。必须做的事按期向董事会供给物项目的审察发言。。

十三个、用户赞扬处置:

  1. 人家非存款筑堤机构P2P公司必要有起因董事会起因的用户赞扬处置。该方式必须做的事约定用户赞扬将破费多长时期。、要处理何许的进行。懂得赞扬处置时期似乎比实际时间长的不得超越1个月(从。

  2. 在公司运作层面,P2P必须做的事鲜艳的地显示在其网站上:

    1. 客户赞扬处置员姓名(监督者/掌管/总监)、触摸信息,当你有赞扬时,你可以直接的触摸它。;

    2. 若赞扬在1个月内仍未处理,用户可以直接的赞扬到印度聚居存款,RBI主顾养育与狱吏部,触摸听筒22630483,描写22631744;

十四点钟、通信技术表达、材料提供狱吏的与事情继续预备:

  1. P2P的事情不得不是IT开车的,这项技术应当可以扩充增长事情。;

  2. P2P伴侣必须做的事有健全的材料提供狱吏的技术和意味着、被修正、被损坏、走漏或与另一个材料不婚配。印度聚居存款”可能性会不按期的必需品举行反省;

  3. P2P公司必须做的事有DI董事会核准的事情继续预备,确保公司的事情无论亲近的,中间定位的材料、贴壁纸提供狱吏的性,此外已供给物的专款服务性的的继续;

  4. 每隔2年,外部的招收通信体系审计员CISA会对公司的外部体系和工序举行一次审计;审计发言必要审计走完的1个月内指的是到印度聚居存款”在各个的地面的掌管非存款筑堤机构的机关。

  5. 结果P2P公司预备终止其P2P事情,这么就必要有有理的第三方机构署名的承认来使发誓其平台上正在举行的P2P承认起因该第三方举行继续凑合着活下去和预防性维修;

  6. P2P公司还必要忍受印度聚居存款在6月8日发布的四处走动的技术通信表达的项目必需品:Master DirectionDNBS.PPD. No. 04/66.15.001/2016-17 dated June 8, 2017。

十五个人组成的橄榄球队、非常和严格意义上的的委派规范(次要是董事的委派):

  1. 必要人家恰当的的和严格意义上的的吸引住规范。 非常的);

  2. 确保懂得董事契合委派规范:相约时、弯垂下来的任期;并且必要每半年向印度聚居存款,RBI”供给物使发誓懂得董事契合中间定位规范;

  3. 委员长必要署名一份申报贴壁纸。、本人必要供给物更多的中间定位贴壁纸。;

  4. 委员长必要署名一份盟约盟约。 of 盟约);

  5. 结果有更新董事、公司高层更新,必要使活跃印度聚居存款,RBI”,并且必要供给物人家证明(由该公司履行董事或许CEO)署名的新委派的董事/高层契合“婚配和适说得中肯委派规范”;并且在董事/高层更新接近末期的的15天到站的必要到印度聚居存款”在各个的地面的掌管非存款筑堤机构的机关指的是该申诉。另一份年度发言必要由COPA指的是给科室。,它还必要公司董事的名字。,经复核员证明;

  6. 印度聚居存款,RBI也可以孤独于董事会,断定无论婚配承担董事;结果以为不恰当的,公司应按必需品更新董事。

十六、发行/支持份、让把持权、收买;公司通信替换等。;

  1. 必要腰槽印度聚居存款,RBI的事前书面形式核准可以器械:

    1. 一份赋予:结果合伙(个体/公司)被新赋予份,,其一份在该P2P公司超越26%(直接的或许直接持局部一份);到某种状态该公司,其分店(联络公司等)也被计算总额;

    2. 什么都可以公司的把持权让、收买等(无论如何凑合着活下去的替换);

    3. 什么都可以共享提供狱吏的更改,会招致某人家合伙(个体/公司)在该P2P公司的一份超越26%;

    4. 结果是起因份回购/本钱缩减等理由,MOR,所以,在参与法院的容许下,就不必再必需品印度聚居存款,在卷默许确定从前;只你必要在1个月内翻RBI发言;

    5. 什么都可以凑合着活下去层变更会招致30%的董事会变更(孤独董事除外);

    6. 一份的什么都可以变更首都招致合伙腰槽一份的使加入。;

  2. 请求事前书面形式核准:

    1. P2P公司指的是公司写字母于请求书,同时,上面的贴壁纸:

      1. 著名的董事/合伙的中间定位通信;

      2. 新合伙的本源;

      3. 新合伙/董事的申诉:它与什么都可以可以欢迎存款的机构无干。;

      4. 新合伙/董事的申诉:它与一家居先被RBI回绝的公司触摸被拖。;

      5. 新合伙/董事的申诉:申诉它不注意过错,或与什么都可以罪案参与。;

      6. 新合伙/董事的存款发言;

    2. 中间定位请求指的是到印度聚居存款”在各个的地面的掌管非存款筑堤机构的机关;

  3. 发布公报:把持与凑合着活下去革新:

    1. 在腰槽印度聚居存款,在RBI的前期书面形式核准以前,外部情况颁布颁发,提早30天使活跃;P2P公司必要公报情节、与变更的董事/合伙收回;

    2. 公报必须做的事包罗:懂得权/把持权让的理由、让受方;它必须做的事在印度报纸和本地新闻暗号报纸上颁发。;

  4. 四处走动的公司地址、董事、审计及另一个变更,必要告发印度聚居存款”在各个的地面的掌管非存款筑堤机构的机关:

    1. 公司的招收地址、听筒、描写更改;

    2. 公司董事地址的变更;

    3. 公司确定、公司地址变更;

    4. 相信署名人的署名变更;

十七、报告请示必需品

  1. 印度聚居存款,RBI将向P2P公司供给物少量地中间定位的发言贴壁纸;

  2. 近似的人家地区的发言贴壁纸就必要在15天指的是到印度聚居存款”在各个的地面的掌管非存款筑堤机构的机关。

    1. 发言必要包罗:专款材料、专款归纳。

      1. 本地区发给的专款;

      2. 本地区叫回来的专款;

      3. 在本地新闻地区开端时、地区末,专款人总额、专款人的发展成为等;

    2. 发言必要包罗:有抵押品存款记述的归纳;在有抵押品记述中持局部资产的发展成为被划分为,专款人收到的资产,此外专款人收到的资产。

    3. 用户赞扬材料,从这时地区开端,本地区末。发布判决书的隆隆响、已处理的赞扬;材料分为专款人和专款人;

  3. 杠杆比率杠杆 Ratio,必要供给物项目的倾向线、合伙权益定额。

十八、十九点钟、二十是少量地附加阐明,情节不多。

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